Где взять Бизнес кредит онлайн 2019

-

Оформить заявку на бизнес кредит онлайн

Если вы собираетесь открыть свой бизнес, и нуждаетесь в первоначальном капитале, то вы сможете обратиться к нам. Мы рады предложить вам выгодные условия, а также низкие процентные ставки. От вас остается лишь пару действия, для этого вам необходимо перейти на сайт нашего сервиса,и после чего  выбрать предложение, которое больше всего подойдет вам. Существует мнение, если кредит предоставляется на открытие собственного бизнеса, то и денежная сумма должна быть вложена именно сюда. Данное мнение ошибочно, и данный кредит может подойти для решения других жизненных трудностей. Если вы хотите закупить сырье, развить свой собственный бизнес, или просто расширить свою компанию, то вам необходимо обратиться к нам. Вас уже ожидают индивидуальные предложения, просмотрев которые вы сможете выбрать более выгодное, а после чего заняться его получением.  Наш сервис не только выдает денежные сумм в долг, а также предоставляет своим клиентам большие скидки. На получение нашего кредита могут рассчитывать практически все клиенты, начиная от тех, у кого бизнес еще не развит, а также те клиенты, которые имеют большую, собственную компанию. Пополнение кредитной линии производится регулярно, и каждый день вы сможете встретить новые предложения. Суммы получения такого кредита могут составлять абсолютно разные цифры. Вы можете получить небольшую денежную сумму в долг, а также имеете возможность оставить заявку на получение большой суммы денежных средств.

Как оформить кредит на бизнес у нас?

Наши банки имеют собственные бизнес планы. Все деньги которые получил клиент от банка, он должен потратить на ту цель, которую указал при получение кредита. Чтобы получить такой кредит, вам необходимо четко описать свой бизнес план, при этом необходимо учитывать все нюансы, что значительно увеличит процент получения денежных средств.

В 2019 году кредиты предпринимателям банки предлагают по разным программам: на пополнение оборотных средств, целевые кредиты, овердрафт, ипотека, потребительские займы.

Условия выдачи отличаются от стандартных, поэтому перед обращением в банк за кредитом, следует изучить популярные предложения кредитных компаний, параметры выдачи. Подготовив полный пакет документов, зная, какие требования предъявляют банки к ИП, заемщик увеличит вероятность одобрения заявки кредитором.

Особенности кредитования ИП

---

Поскольку предприниматели сегодня представляют собой отдельный слой общества, являются законопослушными налогоплательщиками, имеют стабильный доход, банки разрабатывают выгодные кредитные программы, предлагая ссуды на открытие бизнеса, пополнение оборотных средств, финансирование контрактов и т. д.

Главной особенностью выдачи кредитов ИП являются проблемы с подтверждением фактического заработка. Доходом ИП является полученная им прибыль. Если предприниматель работает по системе УСНО, он может подтвердить свою прибыль сданными декларациями об уплате налога. Если ИП уплачивает ЕНВД, величину дохода можно просчитать только исходя из оперативных данных управленческой отчетности.

В связи с этим, есть банки, которые не кредитуют предпринимателей и владельцев собственного бизнеса, другие предъявляют к заемщику строгие требования.

Основные условия выдачи кредитов:

• Срок деятельности ИП должен быть не менее 6–12 месяцев;
• Наличие всех регистрационных документов;
• Предоставление деклараций с отметками ФНС и квитанциями об оплате налога, управленческой отчетности;
• Наличие действующих контрактов с контрагентами, договоров аренды недвижимости или документы на собственность;
• Может быть затребовано обеспечение в виде залога и/или поручительства.

При расчете платежеспособности банки учитывают обороты по расчетному счету за период не менее 3–6 месяцев. Обязательно проверяется кредитная история заемщика, не допускается наличие просроченной задолженности у других кредиторов, в т. ч. в МФК.

Если кредит запрашивается на новый бизнес, предлагается предоставить полный бизнес-проект, с пакетом документов. В этом случае обязательно потребуется залог недвижимости, поручительство платежеспособных юридических или физических лиц.

Сравнение банковских предложений для ИП

---

Наиболее популярные программы кредитования ИП предлагаются следующими банками:

• Сбербанк;
• Тинькофф;
• ВТБ;
• Альфа Банк;
• ОТП Банк.

Кредитование в Сбербанке

Малому бизнесу и ИП Сбербанк предлагает оформить кредитную карту или воспользоваться коммерческим кредитованием:

Параметры	Кредитная бизнес-карта	На любые цели
Сумма	До 1 млн. руб.	150–600 тыс. руб.
Процент	Устанавливается индивидуально	От 11%
Срок	Льготный период до 50 дней	1–10 лет
Обеспечение	Нет	Да и Нет

Кредиты предоставляются гражданам РФ, срок ведения бизнеса не менее 3 месяцев.

Бизнес-карта

Карточка работает по принципу кредитки для физических лиц.

1. Допускается до 50 дней пользования без уплаты процентов, при покупках у партнеров период увеличивается до 1 года. Стоимость обслуживания 2500 руб./год.
2. С карты можно снимать наличные до 170 тыс. руб. в день. Комиссия за снятие наличных 7%.
3. Возможно установить лимит пользования заемными средствами.

Кредит для бизнеса на любые цели

Банк предлагает разные программы кредитования ИП.

• Бизнес-Инвест для финансирования проектов недвижимости, строительства, расширения бизнеса;
• Бизнес-Недвижимость. Кредиты на покупку коммерческой недвижимости, в обеспечение предоставляется приобретаемое имущество;
• Бизнес-Проект. Финансирование деятельности начинающих ИП, бизнес-проектов, кредитование модернизации производства. Предоставляется отсрочка по выплате основного долга до 1 года;
• Бизнес-Актив. Ссуды на приобретение автотранспортных средств и оборудования, которые будут являться обеспечением по кредиту;
• Экспресс-ипотека. Для приобретения недвижимости (коммерческой, жилой) под залог имущества, для ИП годовая выручка которых менее 60 млн. руб.;
• Бизнес-оборот. Кредитование текущих расходов, на пополнение оборотных средств;
• Овердрафт. Кредитование расчетного счета при недостатке денежных средств;
• Бизнес-контракт. Ссуды на исполнение государственных, экспортных контрактов;
• Доверие. Кредиты без обеспечения и подтверждения платежеспособности;
• Экспресс под залог. Кредитование текущей деятельности под залог имущества ИП.

Банк Тинькофф

Кредитор предлагает предпринимателям следующие программы кредитования:

Параметры	Овердрафт	На развитие ИП
Сумма	До 400 тыс. руб.	До 15 млн. руб.
Срок	Нет	До 15 лет
Ставка	Комиссия за обслуживание в зависимости от оборотов до 590 руб./месяц	От 9%
Обеспечение	Нет	В зависимости от программы

Чтобы оформить кредит ИП в банке Тинькофф требуется открыть расчетный счет. Сделка проводится полностью онлайн, договора для подписи привозит курьер.

Овердрафт

Овердрафт смогут открыть предприниматели, которые работают с расчетным счетом не менее 3 месяцев.

Кроме начисления комиссии за обслуживания, никаких дополнительных комиссий и процентов не начисляется. Подключается овердрафт на основании документов, представленных при открытии счета.

На развитие ИП

Для развития Тинькофф банк предлагает предпринимателям следующие программы кредитования:

• Кредит на увеличение оборотных средств предоставляется без обеспечения, сроком до 6 месяцев, под ставку от 1% в месяц.
• На любые цели кредит предоставляется в сумме до 2 млн. руб., сроком до 3 лет, под 12 и более процентов годовых.
• Кредиты до 15 млн. руб. предоставляются под залог недвижимости, сроком до 15 лет, ставка от 9% годовых.

ВТБ

ВТБ кредитует ИП по программам экспресс-кредитования:

Предоставляются следующие виды кредитов:

Виды	Сумма	Срок	Ставка	Обеспечение
Овердрафт	До 150 млн. руб.	2 года, срок пользования до 60 дней	От 11,5%	Нет
Рефинансирование	До 150 млн. руб.	10 лет	От 10%	Залог
Оборотный кредит	До 150 млн. руб.	До 3-х лет	От 10,5%	Залог
Экспресс кредит	500–5000 тыс. руб.	До 5 лет	13–16%	Поручительство
Инвестиционный кредит	До 150 млн. руб.	До 12 лет	От 10%	Залог, поручительство
Под залог приобретаемой недвижимости	До 150 млн. руб.	До 10 лет	От 10%	Залог
На залоговое имущество	До 150 млн. руб.	До 12 лет	От 6%	Залог приобретаемого имущества
Для участия в электронном аукционе	До 35 млн. руб.	До 12 лет	От 12%	Нет

 

Альфа Банк

В Альфа банке ИП смогут оформить кредит для бизнеса, овердрафт.

Показатели	Кредит для бизнеса	Овердрафт
Сумма	300–10000 тыс. руб.	300–10000 тыс. руб.
Ставка	14–17%	13,5–16,5%
Срок	Устанавливается индивидуально	Срок пользования средствами 60 дней
Обеспечение	Залог не требуется, поручительство рассматривается индивидуально	Без залога

Минимальный срок ведения бизнеса для получения кредита 12 месяцев, возраст заемщика 22–65 лет.

Максимально можно получить до 10 млн. руб. без обеспечения. Применяется дифференцированная схема платежей. Это позволит снизить общую переплату по сделке.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств, реконструкция, ремонт.

За подключение списывается комиссия в размере 1% от лимита, минимально 10 тыс. руб. С помощью овердрафта можно заплатить налоги, купить товары, оборудование, осуществлять ежемесячные административные расходы, выплачивать заработную плату.

ОТП банк

В банке предлагаются индивидуальные кредитные решения для бизнеса.

Программы кредитования:

Условия	Овердрафт	Экспресс	ОТП Оборот	ОТП Развитие
Сумма	200–5000 тыс. руб.	500–1000 тыс. руб.	500–15000 тыс. руб.	500–15000 тыс. руб.
Срок	1 год, срок траншей 60 дней	6, 12 месяцев	До 36 месяцев	До 84 месяцев
Ставка	От 10%	От 10%	От 10%	От 10%
Обеспечение	Поручительство	Поручительство	До 3 млн. руб. без залога	До 3 млн. руб. без залога

Комиссия за предоставление кредита составит 1% от суммы.

Сравнительная характеристика программ

Банки предлагают различные условия кредитования, для выбора оптимальных, необходимо определиться с основными параметрами выдачи:

• Если требуется крупный кредит до 150 млн. руб., обращаться можно в ВТБ.
• Без обеспечения можно оформить до 10 млн. руб. в Альфа банке.
• Минимальный пороговый процент, от 9% предлагает банк Тинькофф.
• Максимальный срок кредитования 15 лет в банке Тинькофф.
• В Сбербанке можно оформить кредитную бизнес-карту для быстрых расчетов с поставщиками.
• Альфа банк предлагает дифференцированный график платежей по кредиту, что снижает переплату по сделке.

Следует помнить, что самые лояльные условия кредитования предлагаются клиентам банков, которые имеют открытые расчетные счета у кредитора, с хорошими оборотами. Не будет проблем у ИП, которые являются партнерами банка по зарплатному проекту.

Для новых клиентов будут установлены самые жесткие условия: минимальная сумма кредита под максимальный процент и сжатые сроки.

Порядок оформления Бизнес-кредитов

---

Для получения кредита ИП должен собрать пакет документов. Если расчетный счет у предпринимателя не открыт, то потребуются следующие документы:

• Паспорт, ИНН ФЛ;
• Свидетельство о государственной регистрации ИП;
• Выписка из реестра ЕГРИП (срок действия 30 дней);
• Если деятельность лицензирована, обязательно наличие лицензий;
• Документы на недвижимость, где осуществляется бизнес.

Если ранее счет был открыт в другом банке, дополнительно предоставляется справка об оборотах по расчетному счету обслуживающей кредитной организации.

Дополнительно следует подготовить финансовую отчетность:

• Декларации по налогам за последний год поквартально;
• Оперативные финансовые данные;
• Книгу учета доходов и расходов;
• Договора с поставщиками и покупателями;
• Справка из налоговой об отсутствии задолженности по налогам.

Если кредит с обеспечением, потребуется собрать документы на залог или поручительство.

Далее он заполняет анкету-заявку на сайте и прикрепляет к ней все документы. Заемщику будет назначен персональный менеджер, который ведет сделку до полного погашения кредита.

Банк выносит предварительное решение, далее заемщик должен принести документы в банк для принятия окончательного решения. Есть кредиторы, которые рассматривают сделку полностью онлайн, за оригиналами документов и для подписания договоров приезжает курьер. (Например, Тинькофф Банк).

Ответы на вопросы

---

Сколько времени рассматривается заявка на кредит ИП?

Срок рассмотрения заявки зависит от банка и статуса предпринимателя. В среднем заявки рассматриваются сроком до 5–7 дней после предоставления всех документов. Постоянные клиенты смогут получить деньги раньше, у новых заемщиков могут потребовать дополнительные документы, что дополнительно отодвинет срок принятия решения.

Если обеспечение по кредиту выступает недвижимость, то деньги будут перечислены после регистрации залога, это также занимает несколько дней.

---

Какой кредит выгоднее оформить ИП, коммерческий или потребительский?

Это зависит от индивидуальной характеристики предпринимателя. Если ИП сможет доказать свою высокую платежеспособность, у него есть достаточный залог, недвижимость в собственности, обращаться в банк лучше за коммерческим кредитом. Процентная ставка по договору будет от 10–11%, можно получить до 150 млн. руб.

Если деньги нужны срочно, нет возможности подтвердить доход, лучше обращаться за потребительской ссудой, в размере до 300–500 тыс. руб., с процентом от 18%, без предоставления обеспечения.

Вывод

---

В 2019 предпринимателям предлагается широкий спектр кредитных программ, с гибким подходом к залоговому обеспечению. Основными условиями выдачи является достаточный доход и хорошая кредитная история.

Кредиты на бизнес-проекты предоставляются только при наличии залога в виде недвижимости, поручительства платежеспособного юридического лица.

Оценить материал: